Снимем блокировку расчётного счёта и ДБО, подготовим ответ банку, исключим из стоп-листа. Без паники и потери оборота.
Получить бесплатный анализ ситуации Бесплатный анализ115-ФЗ — закон о противодействии отмыванию доходов. По нему банк обязан проверять операции и может ограничить доступ к счёту разными способами.
| Что сделал банк | Что это значит | Чем грозит бизнесу |
|---|---|---|
| Отказ в проведении операции | Банк не провёл платёж и запросил документы по сделке | Сорванные платежи, претензии контрагентов |
| Блокировка ДБО | Отключён интернет-банк, платежи — только «бумагой» в отделении | Бизнес встаёт, оборот заморожен |
| Отказ в открытии счёта | Банк отказал в заключении договора банковского счёта | Сведения уходят в межбанковский стоп-лист |
| «Красный» уровень в ЗСК | Платформа ЦБ «Знай своего клиента» присвоила высокий уровень риска | Операции блокируют все банки сразу |
Чаще всего блокировка — не обвинение, а автоматическое срабатывание критериев. Разберём вашу ситуацию и снимем подозрения банка документами.
Нетипичные для компании платежи, работа с новыми поставщиками или операции, выбивающиеся из обычной деятельности.
Большая доля наличных, быстрый вывод поступивших средств, цепочки платежей, похожие на транзитные.
Платежи не совпадают с заявленными видами деятельности, размытые или однотипные назначения.
Налоги ниже ориентиров ЦБ, адрес регистрации из списка массовых, отсутствие привычных хозрасходов по счёту.
Определяем точное основание блокировки, собираем доказательства реальности бизнеса и готовим мотивированный ответ банку. Если банк отказывает — обжалуем через межведомственную комиссию ЦБ и суд.
Получить план действийДействуем последовательно — от разбора основания блокировки до обжалования, если банк не идёт навстречу.
Самые частые ошибки при блокировке только усугубляют ситуацию и закрывают доступ к банкам надолго.
Молчание банк трактует не в вашу пользу. Пока вы ждёте, оборот заморожен, а сведения о рисковом клиенте расходятся по системе.
Информация об отказе уходит в межбанковский стоп-лист и платформу ЦБ «Знай своего клиента». Новый банк, скорее всего, тоже откажет.
Правильно работает только одно: документально снять подозрения там, где возникла блокировка, и при отказе — обжаловать через ЦБ. Это сохраняет и счёт, и деловую репутацию компании.
Снять блокировку правильноСамый частый итог блокировки по 115-ФЗ: банк не снимает ограничение, а предлагает забрать деньги единственным способом — перевести остаток на счёт в другом банке. И за этот вынужденный перевод удерживает повышенную «заградительную» комиссию. По сути это штраф за «отказного» клиента — и его можно оспорить и вернуть.
| Как это происходит | Что это значит | Что можно сделать |
|---|---|---|
| Счёт не разблокируют — деньги только переводом в другой банк | Банк фактически вынуждает закрыть счёт и вывести остаток | Зафиксировать вынужденность вывода |
| За перевод остатка удерживают комиссию 10–25% | «Заградительный» тариф для «отказных» клиентов — по сути штраф за 115-ФЗ | Оспорить тариф, вернуть удержанное |
| «Это комиссия по тарифам, вернуть нельзя» | Комиссия-штраф за «антиотмывочные» причины — спорное основание | Претензия и возврат через суд |
На крупном остатке потери — это сотни тысяч рублей. А добровольное согласие на перевод по штрафному тарифу потом усложняет возврат.
Повышенная комиссия за перевод как реакция на 115-ФЗ во многих делах признаётся необоснованной — банк не вправе превращать её в штраф.
Анализируем договор и тарифы банка, фиксируем, что вывод был вынужденным, направляем претензию и при отказе — взыскиваем удержанную комиссию через суд как неосновательное обогащение. Перспективу оцениваем до начала работы.
Оценить шанс вернуть комиссиюЦель — не просто переписка с банком, а восстановленный доступ к деньгам и чистая репутация компании.
Восстановленный доступ к расчётному счёту и интернет-банку — бизнес снова проводит платежи в обычном режиме.
Реабилитация: сведения об отказе аннулируются, уровень риска в платформе ЦБ снижается. Другие банки снова работают с вами.
Снимаем блокировки и оспариваем заградительные комиссии в любом банке — механика 115-ФЗ и платформы ЦБ «Знай своего клиента» едина для всех.
«Банк заблокировал ДБО и завернул платёж поставщику — бизнес встал. Юристы EFSOL за несколько дней собрали документы, подготовили ответ, и счёт разблокировали. Платежи пошли, претензий больше не было.»
Главная Сравнение налоговых режимов УСН и АУСН для селлеров маркетплейсов...
Закажите звонок специалиста!
Если ваш бренд не зарегистрирован, любой конкурент может сделать это первым — и потребовать компенсацию до 5 млн рублей. Мы зарегистрируем ваш товарный знак и закрепим права за вами.
Оставьте свои данные для того, чтобы специалист с вами связался.
