Банки являются неотъемлемым звеном в бизнесе любой организации. У каждой компании открыт хотя бы 1 расчетный счет в банке, а есть такие у которых несколько расчетных счетов в разных банках, причем с наличием овердрафтов или кредитных линий. Сегодня все чаще у бизнеса возникают вопросы:
-
Как быть компанией, которой банки легко открывают расчетные счета и выдают кредиты?
-
Что проверяет банк при любом обращении организации с просьбой “открыть или предоставить”?
-
Как получить кредит в банке стартапу?
Предлагаем разобраться в этих вопросах, чтобы до обращения в банк для получения кредита проверить все показатели на предмет их положительной проверки и только потом обращаться в банк.
| Требования банка для выдачи кредита | На что обратить внимание бизнесу |
|---|---|
| Стартап (бизнес с нуля) | |
| – Регистрация по месту жительства в районе обращения; – Отсутствие судимости. – Отсутствие долгов по налогам, взносам, штрафам и т.д. – Хорошая кредитная история. – Наличие залогового имущества (недвижимость, автомобиль, оборудование). – Наличие поручителя. |
– Банки также обращают внимание на возраст предпринимателя, его семейное положение и количество детей, поэтому не удивляйтесь если банк запросит доп информацию по этим вопросам. – Проверьте своего поручителя на благонадежность (как минимум по всем тем же требованиям банка, которые банк будет предъявлять вам). |
| Действующая компания | |
| – Порядок в учредительных документах компании. – Достоверность юридического адреса, а также его совпадение с фактическим адресом. – Наличие реального залогового имущества и активов, которое компания может предоставить в качестве обеспечения кредита (недвижимость, автомобиль, оборудование). – Надежность и порядочность компании как плательщика (наличие судов по долгам, нарушение сроков оплат поставщикам по договорам) – Показатели финансовой отчетности в пределах нормы. – Хорошая кредитная история. |
Большое количество изменений в учредительных документах вызовет сомнения у банка. Проверить наличие/отсутствие судимости в т.ч. и у сотрудников компании. Подготовить обоснование и подтверждающие документы, если у компании была реорганизация или ликвидации. Проанализируйте за последний календарный год: – движение денежных средств по счетам; – размер и динамику выручки; – дебиторскую и кредиторскую задолженность. Закажите справку про отсутствие долгов перед бюджетом (налоги,взносы, штрафы). |
Эта небольшая инструкция поможет понять, с чего начинать проверку всего, что может быть необходимо для получения кредита в банке. Наш опыт в этом вопросе говорит о том, что успех на стороне компаний, у которых есть активы и порядок в документах и учете. Если Вы хотите понять, на сколько ваша компания благонадежна для банков и других компаний, советуем проводить независимый аудит, чтобы заранее подсветить все “слабые стороны” бизнеса. Нужна помощь в таком аудите – обращайтесь!
