С 1 июня 2020 года компании, пострадавшие от пандемии, а также социально ориентированные НКО смогут получить от государства льготный кредит с особыми условиями погашения на возобновление своей деятельности!
Суть кредитования заключается в предоставлении бизнесу кредитов на выплату заработной платы и возобновление деятельности на условиях их частичного или полного погашения государством!
Но, кредитные средства нельзя будет потратить на выплату дивидендов, благотворительность, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале.
Общая ставка таких кредитов составляет 2% годовых. Но при определенных условиях взятый кредит можно будет не возвращать вообще!
Уже интересно? Тогда изучите условия,требования и не упустите свой шанс!
Кто может воспользоваться поддержкой?
- компании пострадавших отраслей (список дополнен 12.05.2020);
- компании из отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности;
- индивидуальные предприниматели, за исключением ИП, не имеющих наёмных работников;
- социально ориентированные НКО, включённые в соответствующий реестр.
При одновременном условии, что:
- ИП не прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
- В отношении заёмщика на дату обращения не должна быть введена процедура банкротства, а деятельность компании не должна быть приостановлена.
Обратите внимание!
При выдаче кредита для малых и микропредприятий будет учитываться как основной так и дополнительный ОКВЭДы.
Для остальных компаний учитывается только основной ОКВЭД.
Коды ОКВЭД проверяются в выписке ЕГРЮЛ/ ЕГРИП по состоянию на 1 марта 2020 года.
Условия кредитования
Согласно Распоряжения Правительства РФ от 16 мая 2020 года №1286-р.:
- Тем предприятиям, которые сохранят не менее 90% сотрудников, кредит будет списан вместе с процентами – всю сумму выплатит государство.
- Если в штате останется не менее 80% работников, предприниматель должен будет вернуть только половину ссуды и процентов по ней.
- Если в штате останется менее 80% персонала, то долг по кредитованию придется вернуть в полном объеме с начисленными процентами (по льготной ставке 2%).
Срок предоставления кредита – не более 1 года.
Когда можно оформить и получить кредит?
С 1 июня 2020 по 1 ноября 2020 года. Но, чем раньше компания подаст заявку, тем большую сумму кредита сможет получить.
Какую сумму кредита можно получить?
Величина кредита будет зависеть от двух факторов:
- срок, на который выдается кредит (число месяцев);
- численность наемных работников заемщика.
При этом заемщик вправе сам определять число месяцев, на которые ему нужен будет кредит, но в пределах периода с 1 июня по 1 декабря. То есть максимальный период кредитования составляет 6 месяцев.
Величина кредита рассчитывается как произведение расчетного размера оплаты труда, численности работников заемщика и числа месяцев кредитования.(п. 24 Правил)
В свою очередь расчетный размер оплаты труда определяется как сумма МРОТ и МРОТ, умноженный на 30% (величина страховых взносов).
Допустим, в организации “Альфа” работает 15 человек. Ей нужно взять кредит за 6 месяцев. Сумма кредита будет рассчитываться по формуле:
(12 130 + 12 130 × 30%) × 15 × 6
В результате банк предоставит организации кредит в размере 1 419 210 рублей.
Важно
Выдача средств заемщику после заключения договора лимитирована. Лимит средств, которые можно получить за один раз, рассчитывается так (п. 25 Правил):
(расчётный размер оплаты труда) * 2 * (численность работников организации)
Оставшуюся часть кредита банк будет перечислять отдельными платежами раз в месяц, также в пределах этого лимита. (пп. “ж” п. 9 Правил)
Правила погашения кредита
Условия кредита зависят от периодов, в течении которых действует договор.
Предусмотрено 3 периода с определенными условиями погашения:
1. Обязательный базовый период: длится до 1 декабря 2020 года
В этот период заемщик не выплачивает никаких платежей. Для кредита действует ставка 2% годовых, а проценты начисляемые на базовый период переносятся в основной долг на 01.12.2020 г.
Списание кредита.
Если заемщик сохранил не менее 90% сотрудников,то для него начинается период наблюдения.
Погашение кредита.
Применяется,если по итогам хотя бы одного месяца базового периода число работников заемщика сократилось более чем на 20% по сравнению с численностью на 1 июня 2020 года.
Заемщик должен погасить кредит 3 равными платежами за 3 месяца: до 28.12.2020, до 28.01.2021, до 01.03.2021.
2. Необязательный базовый период
Длится с 1 декабря 2020 года до 1 апреля 2021 года и наступает, если заемщик продолжает свою деятельность сохранив штат сотрудников в установленных правилами пределах.
В этот период заемщик также не выплачивает никаких платежей.
Действует конечная ставка не выше 2% годовых. а проценты начисляемые на базовый период переносятся в основной долг на 01.12.2020 г.
В этот период долг либо спишут полностью либо наступит погашение кредита.
Списание кредита
Весь долг по кредиту, включая проценты, спишут полностью, если:
- с момента получения кредита до 1 марта 2021 года число сотрудников заемщика в конце каждого месяца составит не менее 90% от штата;
- в период наблюдения средняя заработная плата одного сотрудника не была ниже МРОТ;
- не введена процедура банкротства и заемщик не прекратил свою деятельность.
Погашение кредита
Если, после каждого месяца в период наблюдения, численность сотрудников заемщика не будет менее, чем 80%, то кредит спишут наполовину. Условия погашение второй половины кредита в правилах пока не уточнены.
3. Необязательный трехмесячный период погашения
Не наступает, если выполнены условия для списания кредита или же может наступить как после базового периода так и после периода наблюдения.
Как будут проверять сохранение численности сотрудников?
ФНС запустила в работу специализированную блокчейн-платформу, которая позволит контролировать уровень занятости в компаниях. Данный сервис обрабатывает данные отчетности СЗВ-М, которую заемщики передают в ПФР ежемесячно.
Какие банки выдают кредиты под программу государственной поддержки?
Кредит можно получить в любом банке, который участвует в программе Минэкономразвития РФ, причем список таких банков может пополняться. Список банков можно посмотреть на сайте Минэкономразвития.
По состоянию на 01.06.2020 года такие кредиты уже выдают:
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО ВТБ;
- ПАО РНКБ Банк;
- АО КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК»;
- АО АКБ «Энергобанк»;
- «МСП Банк»;
- АО Банк ГПБ;
- ПАО КБ «Центр-инвест»;
- АО «Датабанк»;
- АО «Россельхозбанк»,
- ООО КБ «Кубань кредит»;
- ПАО Банк «Кузнецкий»;
- АО АИКБ «Енисейский объединенный банк»;
- ПАО АК БАРС БАНК;
- ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК;
- ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»;
- ООО КБ Алтайкапиталбанк;
- ООО «СИБСОЦБАНК»;
- АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
- АО АКБ «Алмазэргиэнбанк»;
- ПАО «НБД-БАНК».
Законодательная база:
- Постановление от 15 мая 2020 года №685;
- Постановление от 16 мая 2020 года №696;
- Распоряжение от 16 мая 2020 года №1286-р.
